изображение с сайта bankfees.ru
Квартирный вопрос всегда стоит очень остро. Когда же рождаются дети, особенно хочется увеличить квадратные метры, чтобы каждому члену семьи нашелся свой уголок. Сегодня банки предлагают оформить разные варианты жилищных кредитов, на разных условиях. С одной стороны, это удобный выход для многих россиян, с другой – выплачивать заем придется ежемесячно многие годы, что существенно может ударить по семейному бюджету.
Для родителей двух и более детей существует федеральный проект под названием «Материнский капитал». Наверняка, слышал про эту программу каждый, но вопросы в применении сертификата есть у многих. В нашей статье мы предлагаем вам ознакомиться с тем, можно ли погасить ипотеку или ее часть материнским капиталом и как это сделать.
Несколько слов о программе
С 2007 года в Российской Федерации существует специальный проект по поддержке рождаемости – материнский капитал.
Это целевые средства, которые выдаются женщине из бюджетных денег, если она родит второго малыша. Кроме того, претендовать на получение могут усыновители второго или последующих детей, если до этого сертификат не оформлялся.
Начиная с суммы в 250 000 рублей в первый год существования, к 2015 году за счет индексации размер возможных выплат по данной программе достиг 453 000 рублей, каким и остается на сегодняшний день.
Ввиду успешных результатов проекта, его решено продлить до 2020 года.
Использовать деньги от государства есть возможность лишь с определенной целью.
- образование любого из детей;
- пенсия матери;
- социализация в обществе ребенка-инвалида;
- улучшение условий проживания за счет расширения жилплощади.
Последний вариант является самым часто используемым в нашей стране.
изображение с сайта www.materinskiy-semeyniy-kapital.ru
Под повышением уровня жилищных условий в данном случае понимается:
- покупка недвижимости;
- реконструкция или возведение дома с участием подрядных организаций или без них;
- взнос при долевом строительстве;
- разные варианты уплаты по жилищным кредитам.
Проведение косметического ремонта улучшением условий жизни в данном случае не считается.
Хочется отметить, что квартира или дом обязательно должны находиться в пределах Российской Федерации.
На данный момент, чтобы использовать деньги по данной программе еще до того, как второй ребенок достигнет возраста трех лет, придется обязательно оформлять в банке ипотечный заем.
Варианты: как погасить ипотеку мат. капиталом
Есть несколько возможностей для применения средств от государства на покрытие жилищного кредита в зависимости от ситуации:
- В качестве первого взноса при оформлении ипотеки.
- Оплата процентов по займу.
- Частичное досрочное погашение.
- Полное закрытие займа, если остаток покрывается средствами господдержки.
При этом уже имеющуюся ипотеку можно погасить материнским капиталом вне зависимости от того, как она оформлена: только на мать, отца или совместно.
Порядок действий
Для того, чтобы распорядиться деньгами данным образом, придется посетить финансовое учреждение, одобрившее заем, и Пенсионный Фонд России. Если покупаемое жилье оформляется под залог, то будет также необходимость посетить Росреестр.
В банке надо предъявить имеющийся сертификат, документ, удостоверяющий личность и заявление о досрочном погашении кредита или части кредита. Там в свою очередь должны выдать справку об остатке по кредиту.
С данной справкой, кредитным договором, бумагой о купле-продаже и прочими документами надо пойти в ПФР. Там пишется заявление о распоряжении средствами. Сотрудники рассматривают дело в течение месяца и при положительном исходе перечисляют средства в банк еще через 30 дней.
изображение с сайта kazanreporter.ru
По истечении двух месяцев можно вновь обращаться в банк с просьбой о закрытии кредита, если государственных денег хватило на полное покрытие остатка. После этой процедуры вы имеете право на возврат неиспользованных средств по страховым взносам.
Если же долг погашен не в полном объеме, то можно попросить финансистов пересчитать оставшийся кредит.
Здесь существует два варианта: либо оставить срок займа без изменений, в таком случае сократится размер ежемесячных выплат. Или же изменить время, тогда взносы будут такими же, но платить их можно будет на несколько лет меньше.
Какие документы нужны, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом
Чтобы погасить ипотеку мат. капиталом нужно предъявить в ПФР определенный список необходимых документов.
В разных ситуациях будет свой перечень, но в любом случае понадобятся:
- Заявление обладателя сертификатом о распоряжении целевыми средствами.
- Сам сертификат.
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность обратившейся, с указанием ее личных данных, места жительства.
- СНИЛС.
- Свидетельство о заключении брака, если кредит оформлен с участием супруга.
- Обязательство отчуждения части жилплощади в пользу детей, заверенное нотариусом.
- Копия договора на покупку недвижимости.
Этот перечень расширяется на разное количество бумаг в зависимости от способа использования сертификата.
Как использовать сертификат на начальный взнос
Начиная с 2015 года, чтобы распорядиться деньгами для данной цели, не нужно больше дожидаться исполнения ребенку трех лет, как это было ранее. Чтобы средства господдержки использовать в качестве первоначального взноса за кредит, часто необходимо, чтобы их размер покрывал от 10 до 20% полной стоимости приобретаемого жилья, иначе придется вносить собственные сбережения. Зачастую банки требуют доплату своими средствами поверх семейного капитала, считая, что это подтверждает платежеспособность заемщика.
Кроме того, целевые деньги пока нельзя использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки по программе субсидирования молодых семей. Это значит, что получить такой кредит, с пониженной процентной ставкой не будет возможности.
Но все еще остается вариант, сначала оформить такой заем, а государственные средства пустить на погашения части кредита.
Дополнительно в Пенсионный Фонд надо будет предоставить:
- Кредитный договор с банком.
- Копию договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации, при оформлении недвижимости под залог.
Как погасить часть ипотеки материнским капиталом
Как показывает практика, это наиболее часто используемый вариант применения данной программы.
Удобно здесь то, что можно погасить уже имеющееся обязательство, которое возникло у семьи еще до рождения второго ребенка, причем независимо от того, на кого из супругов оформлен заем.
изображение с сайта cursinfo.com
Из документов в ПФР помимо общего пакета надо предоставить:
- Копию договора с банком.
- Справку от финансовой организации о величине остатка.
- Копию договора об ипотеке с отметкой Росреестра.
- Зеленку, если она имеется, или выписку из Росреестра при покупке жилья после августа 2016 года.
- Выписку со счета, подтверждающая получение денег по кредитному договору.
Погашение части займа существенно облегчает финансовое бремя. Если же остаток так мал, что после использования средств господдержки что-то останется, собственник сертификата вправе распоряжаться этими деньгами на все те же цели. Но следует иметь в виду, что данная программа имеет сроки окончания – после достижения ребенком, за которого был получен сертификат, 23 лет, воспользоваться остатком уже не получится.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке
Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. В нем поддерживаются все программы господдержки по увеличению доступности жилья для граждан России.
Есть здесь программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Предлагается два варианта кредитования с некоторыми отличиями по условиям и процентным ставкам. Также для молодых семей предусмотрены пониженные проценты, по сравнению с базой.
В общих чертах, Сбербанк предлагает:
- Использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса, при условии что он покрывает 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Сроки кредитования до 30 лет.
- Процентные ставки от 8,4% при условии покупки долевки в новостройках у отдельных застройщиков, и от 10,25% при сделке с готовым жильем.
- Отсутствие комиссий по обслуживанию кредита.
- Дополнительные бонусы для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.
Еще несколько нюансов
Часто возникает вопрос: а можно ли погасить материнским капиталом имеющуюся военную ипотеку? Так как законодательно никаких ограничений в этом отношении нет, то ответ будет положительным. Но есть несколько условий, обязательных для выполнения:
- банк, где оформляется такой кредит, работает с обеими этими программами;
- офицер и его жена, у которой есть сертификат, находятся в законном браке;
- жилье приобретается в пределах РФ.
Следующий распространенный вопрос: можно ли погасить действующую ипотеку мужа материнским капиталом? Никаких преград к выполнению данной цели нет.
Чтобы использовать деньги от государства на погашение кредита, взятого на супруга, надо в обязательном порядке предоставить в ПФР свидетельство о заключении брака. А вот если мужчина и женщина официально не оформляли отношения, то можно столкнуться с трудностями в распоряжении средств по сертификату.
изображение с сайта sovetclub.ru
Также иногда заемщики не знают, что делать дальше, после того, как погасили ипотеку материнским капиталом. Ответ здесь зависит от конкретной ситуации. Если заем полностью перекрылся государственными средствами, то их остаток женщина вправе распределять на все те же варианты: обучение ребенка, накопительную часть пенсии, улучшение жилищных условий.
Если погашена только часть кредита, то надо проследить, чтобы в банке сделали перерасчет и либо сократили сроки выплат, либо уменьшили размер ежемесячных отчислений.
Подводя итоги
За годы своего существования данная программа господдержки подтвердила свою эффективность – последнее время регистрируется хоть и маленький, но все же прирост населения. Использовать средства мат капитала можно, чтобы погасить ипотеку или же взять жилищный кредит, а вот стоит ли распоряжаться государственными деньгами именно так, каждая семья решает для себя сама.
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Рассмотрим все важные моменты.
Для начала напомним, что представляет собой материнский капитал. Это материальная поддержка оказывается государством. Ее могут получить семьи, в которых два и больше детей. Для участия в данной социальной программе необходимо родить или усыновить второго ребенка до 31-го декабря 2018-го года. Определен и конкретный размер материнского капитала, который составляет на сегодняшний день 453 026 рублей.
Обратите внимание, что данные средства предоставляются исключительно для целевого использования. Вот каким образом их можно применить:
- Приобрести специальные товары, оплатить услуги, предназначенные для малыша-инвалида.
- Дать ребенку образование.
- Сформировать пенсию на владельца сертификата.
- Улучшить жилищные условия заявителя. То есть можно погасить проценты ипотеки, приобрести готовый объект недвижимости, построить жилье, принять участие в долевом строительстве либо восполнить затраты на реконструкцию жилья.
Каждый самостоятельно определяет, каким образом ему использовать средства материнского капитала. Однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов предпочитают тратить деньги на улучшение своих жилищных условий. Это действительно отличная возможность, кроме того, средства таким образом можно использовать практически сразу.
Когда ипотечный кредит уже был оформлен, его можно выплатить частично или полностью, если материнского капитала на это хватит. Приобретение жилья – оптимальное решение для молодой многодетной семьи.
Огромной популярностью пользуется ипотека в Сбербанке под мат капитал, поскольку именно данная финансовая организация заслужила наибольшее доверие граждан, предоставляет оптимальные условия кредитования.
Каким образом оформляют маткапитал на погашение ипотечного кредита?
Вы оформили кредит, чтобы построить собственное жилье или приобрести готовый объект жилой недвижимости? Тогда вы имеете право, данное государством, использовать сертификат на материнский капитал, чтобы выплатить оставшуюся часть кредита или проценты по нему.
Имеется ряд условий, которые являются обязательными для соблюдения. Имущество необходимо оформлять в долевое совладение на детей и родителей, поскольку капитал дается именно на ребенка. При этом средства капитала допускается тратить только на погашение начисленных процентов или выплату непосредственно ипотечного кредита. Нельзя этим сертификатом оплатить пени или штрафы, начисленные из-за нарушения порядка выплаты кредита, из-за просрочки платежей.
Существует несколько способов, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации:
- Выплатить основную часть долга. Этот метод наиболее популярный, поскольку именно он позволяет существенно уменьшить общую сумму переплаты.
- Оплатить первоначальный взнос. Это актуально на стартовом этапе ипотечного кредитования, если семья не располагает достаточными средствами, чтобы их кредит был одобрен. Дело в том, что для оплаты первоначального взноса обычно требуется существенная сумма: около 20-ти процентов от общей стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимости.
- Можно также внести с помощью сертификата начисленные проценты по кредиту. Данный способ пользуется невысокой популярностью, поскольку он не так выгоден для заемщика.
Каждый владелец сертификата сам сумеет решить, какой из методов применения ему больше подойдет. Наиболее востребованный эффективный путь – погашение части ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.
Как мат капиталом погасить ипотеку в Сбербанке? Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, ипотечным договором и документами на квартиру. ПФР согласовывает использование МК и направляет средства в банк.
Порядок действий при использовании МК на первый взнос по ипотеке: подаем документы в Сбербанк
Запомните, какие именно документы вам необходимо предоставить для получения жилищного кредита и использования материнского капитала в счет погашения первого взноса по ипотеке в Сбербанке:
- копия паспорта,
- кредитная заявка по форме банка,
- копия свидетельства ИНН,
- справка о регистрации по месту жительства,
- справка от работодателя, подтверждающая срок работы заемщика,
- копия свидетельства о пенсионном страховании,
- декларация 3-НДФЛ,
- копия свидетельства о браке,
- сертификат на материнский капитал,
- справка из пенсионного фонда, подтверждающая, что МК не был использован.
Преимущества ипотечного кредитования с использованием МК в Сбербанке
Рассмотрим ключевые преимущества использования материнского капитала для получения ипотечного кредита в Сбербанке:
- Комиссии по кредиту полностью отсутствуют.
- Сроки предоставления ипотечного кредита рекордно высокие: они могут составлять до 30-ти лет, что делает ипотечную программу максимально доступной.
- Банк устанавливает привлекательные процентные ставки.
- Нет обязательно страхования жизни, здоровья заемщика, что тоже позволяет снизить затраты на получение кредита.
- Зарплатные клиенты Сбербанка имеют право воспользоваться специальными выгодными предложениями, получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала на особых условиях.
Безусловно, есть и некоторые минусы, без которых не обойтись при получении кредита, тем более на такую серьезную сумму. Так, многие заемщики отмечают следующие недостатки: приходится подтверждать официально уровень семейного дохода, надо обеспечивать кредит залоговым имуществом, итоговая переплата в конечном счете существенная.
Основные программы ипотечного кредитования в Сбербанке с использованием МК
В Сбербанке представлено три ключевых направления для максимально эффективного применения средств государственной поддержки. Кредитование осуществляется в соответствии с программой «Ипотека плюс материнский капитал ». Уделим каждому направлению особое внимание, рассмотрим их подробнее.
Приобретение готового жилья по ипотеке
Этот продукт пользуется наибольшим спросом у граждан. В готовое жилье входят все объекты недвижимости, относящиеся к вторичному рынку: это может быть комната, дом или квартира. Здесь имеется два очевидных плюса: заселение происходит в сжатые сроки, жилье практически сразу можно оформить в собственность.
Перечислим ключевые условия предоставления кредита:
- Заем предоставляется в рублях, Евро и долларах США.
- Срок кредитования составляет до 30-ти лет.
- Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.
- Процентная ставка в диапазоне 10-15%, конкретный размер определяют индивидуально.
- Жилье обязательно оформляют в долевую собственность, учитывая интересы детей.
- Можно оплатить МК первый взнос.
- Предоставляют кредитные средства единовременно в полном объеме.
- В роли залога может выступить приобретаемое жилье, а также любой другой объект недвижимости.
- Допускается привлечь до трех человек в роли созаемщиков, чтобы банк получил дополнительные гарантии, минимизировал свои риски. Это позволит в итоге снизить процентную ставку, увеличить сумму кредита.
Когда объект недвижимости оформляют в Росреестре, вносят отметку: там указывается, что недвижимость находится у банка в залоге. Жилье можно использовать, но с ним запрещено проводить сделки, то есть обменивать, дарить или продавать, не согласовав это с банком. Полные права могут быть получены после полной выплаты ипотеки.
Кредит на покупку строящегося объекта недвижимости
Если есть желание стать первыми хозяевами квартиры, имеет смысл купить новое жилье. Но с кредитованием при покупке квартиры в новостройке возникают некоторые нюансы, связанные с минимизацией рисков банка.
Квартира в строящемся доме не может быть залоговым имуществом, поскольку дом еще не стан. Кредитор сумеет получить только право требования на конкретный объект. А обеспечение по кредиту он получит только после сдачи дома. Именно поэтому в таких случаях банки требуют страхования здоровья и жизни заемщика, дополнительного залога, привлечения созаемщиков.
До сдачи новостройки в эксплуатацию и оформления приобретаемого объекта в роли залогового обеспечения процентные ставки обычно завышают, поскольку банку нужно каким-то образом минимизировать свои риски, получить гарантии. После оформления жилья в собственность проценты обычно снижают. Оптимальное решение – проконтролировать процесс самому заемщику, обратившись в банк с просьбой о снижении ставки.
Кредит на строительство индивидуального жилья
Вот некоторые особенности получения ипотеки с МК в таком случае:
- надо предоставить утвержденный проект, разрешение на строительство;
- кредит предоставляют частями;
- земля может стать залогом. Она должна быт в собственности заемщика;
- сложно точно определить сумму кредита.
Если расходы возросли, Сбербанк может позволить отсрочить оплату основного долга на два года либо продлить кредитование, уменьшив ежемесячные платежи. Использование материнского капитала делает максимально доступными программы ипотечного кредитования в Сбербанке.
Целью обращения является распоряжение федеральными деньгами для гашения ипотеки.
Согласно ФЗ №256 именно Пенсионный фонд ответственен за перевод денег со счета материнского капитала.
Вам потребуется заранее записаться на прием и собрать нужный список документов.
Сдав их, вам нужно будет ждать 30 дней. Именно такой срок есть у ПФР для принятия решения.
Затем они вышлют вам письмо по почте на указанный адрес с ответом. Если ваше заявление удовлетворено, то перечисление денег будет в течение 30 дней.
Список документов на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионный Фонд
Для того, чтобы использовать государственные деньги для погашения ипотеки не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года. Вы можете это сделать сразу после получения сертификата. Для этого вам потребуется ряд документов.
В перечень обязательных документов в Пенсионный Фонд для гашения ипотеки материнским капиталом необходимо включить:
- Паспорт заявителя.
- СНИЛ заявителя и детей.
- Заявление.
- Обязательство о выделении детям долей в кредитуемом объекте недвижимости.
- Сертификат.
- Свидетельства о браке и о рождении детей.
К дополнительным относятся:
- Кредитный договор.
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения данной недвижимостью.
- Реквизиты банка.
- Договор купли-продажи.
- Справка из банка об остатке задолженности.
Стоит отметить, что в каждом отделении свои правила оформления некоторых документов. В основном, отличия касаются справки из банка и обязательства.
Последнее оформляется у нотариуса и стоит от 1 до 12 тысяч рублей.
Чтобы сэкономить деньги не платить несколько раз рекомендуется взять образец в том отделении ПФР, куда вы планируете обращаться. С документами в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом разобрались, теперь поговорим о заявлении, а конкретно о том, как написать его так, чтобы представители Пенсионного Фонда не смогли отказать.
Процесс написания заявления
К заявлению сотрудники ПФР относятся особенно трепетно. Оно должно быть правильно заполнено. Исправления не допускаются. Вы можете заполнить его перед специалистом или самостоятельно дома.
В нем должны быть указаны ФИО заявителя и его статус (мать, отец или иной законный представитель). Далее нужно написать номер СНИЛСа.
В обязательном порядке указывается номер сертификата и его серия, имена детей и паспортные данные. В паспортных данных нужно указывать не только серию и номер, но и место и дату выдачи. В конце не забудьте указать код подразделения.
Что касается прописки, то она пишется, согласно подстрочнику.
Изначально пишется название страны, потом наименование субъекта РФ, далее район (если живете не в главном городе субъекта), город, район, улица, дом и номер квартиры.
Если физический и юридический адрес не совпадают, то в таком же порядке нужно указать, где именно вы проживаете в данный момент. Именно по этому адресу будет отправлено письмо. Не забудьте указать в обоих случаях индекс.
Ниже идет стандартный блиц-опрос, который включает в себя несколько вопросов о наличии непогашенной судимости и различных факторов, которые могут препятствовать выплате бюджетных средств.
Последний пункт предполагает написание необходимой для перевода суммы и список предоставленных документов. Вы можете использовать всю сумму или только часть для покупки недвижимости.
Способы сдачи документов
Сдача документов для Пенсионного Фонда по материнскому капиталу может производиться лично или через доверенное лицо. В последнем случае этому лицу потребуется доверенность, заверенная у нотариуса. Личный способ передачи документов возможен по предварительной записи или по «живой очереди».
Если вы решили попасть в день обращения, то рекомендуется приходить к отделению ПФР за пару часов до начала его работы. Это связано с тем, что многие желают распорядиться государственными деньгами.
Таким образом, на день выдается не более 10 талонов. Все остальные занимают люди, которые записываются онлайн.
Записаться онлайн можно через официальный сайт ПФР.
Вы должны ввести номер своего СНИЛСа и другие персональные данные.
Будьте готовы к тому, что запись осуществляется за 2-3 недели.
Однако вы точно будете знать, сколько у вас времени на подготовку документов и к какому времени вас точно примут.
За несколько дней до визита вам позвонит специалист ПФР, чтобы подтвердить ваш приход, а также проинформирует о полном списке документов, который вам потребуется.
Также можно записаться на прием через Госуслуги.рф. Этот сервис тоже требует регистрации. Вы указываете все необходимые персональные данные и номер мобильного телефона для регистрации. Затем вам придет проверочный код для верификации. Далее вы должны будете выбрать нужную услугу, регион и конкретно взятое отделение ПФР.
Стоит отметить, что система онлайн записи несовершенна, поэтому иногда случается, что с разных сайтов записываются на одно время. Однако это не мешает специалистам принять обоих граждан для того, чтобы они могли сдать документы на распоряжение маткапиталом.
Также разрабатывается возможность подачи документов в режиме онлайн . Планировалось запустить данную функцию к 1 июня 2016 года, однако она оказалась непродуманной, поэтому на данный момент она корректируется.
После того, как все исправительные проводки будут сделаны граждане смогут отправлять свои документы в электронном виде, чтобы погасить ипотеку бюджетными средствами.
Таким образом, вы можете без труда подать документы для перечисления маткапиатал в счет погашения ипотеки.
Учтите, что вы должны будете выделить детям долю в жилье в течение 6 месяцев после закрытия долга и снятия обременения.
В противном случае вас привлекут к административной и уголовной ответственности.
Также вам придется вернуть всю сумму материнского капитала.
Да, такая возможность существует. Она подробно прописана в Гражданским Кодексом РФ и ФЗ №256 .
В ФЗ сказано, что вы действительно можете использовать государственные деньги для этой цели.
Также сказано, какие именно документы вы должны предоставить в Пенсионный фонд для осуществления перевода.
Что касается самого процесса гашения, то он регулируется ГК РФ. В нем описаны права и обязанности банка и клиента.
Также описаны действия обоих при полном досрочном погашении и при частичном. Так, в одном случае необходимо получить новый график гашения, а во втором снять обременение и выделить детям долю.
Как погасить ипотеку материнским капиталом, смотрите на видео.
Ипотечный кредит мужа
Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки мужа? Согласно кредитному договору и условиям банка, супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию . Таким образом, если ипотека была оформлена мужем после регистрации брака, то вы являетесь членом сделки и участником кредитного договора.
Так, вы можете использовать материнский капитал, чтобы закрыть ипотеку мужа.
При этом никаких дополнительных нюансов нет, вам нужно будет предоставить в ПФР стандартный пакет документов, которые требуются в данном случае. Более подробно об этом будет написано ниже.
Когда воспользоваться?
Когда можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки?
ФЗ №256 позволяет воспользоваться материнским капиталом сразу после получения сертификата.
Во всех остальных случаях необходимо ждать, пока ребенку исполнится хотя бы три года.
Однако вы должны заранее уточнить в банке, работает ли он с государственными структурами .
Если не предусмотрено гашение основного долга мат капиталом, то вы не сможете использовать государственные деньги таким образом.
Стоит отметить, что сегодня почти все крупные банки работают с мат капиталом, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с погашением долга таким образом.
Когда и как можно воспользоваться мат капиталом на погашение кредита, узнаете из видеоматериала.
Описание процесса
Когда можно потратить материнский капитал на ипотеку? Если вы решили использовать федеральные деньги для погашения жилищного кредита, вам необходимо записаться на прием в ПФР. Это можно сделать через официальный сайт организации ил через Госуслуги.рф.
Обычно запись происходит за 2-3 недели. Поэтому у вас будет время получить необходимые документы.
За это время вам нужно будет оформить у нотариуса обязательство о разделении долей в жилье
с учетом детей.
Также вы должны будете взять справку из банка об остатке задолженности.
Все остальные документы будут находиться у вас на руках.
Среди них паспорт заявителя, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, документы на жилье, включая закладную и кредитный договор.
Иначе вас отправят заново получать эти документы. Так, вы потеряете несколько недель, а в случае с обязательством еще и несколько тысяч рублей, так как оформление у нотариуса стоит от 1 до 12 тысяч рублей.
Когда вы сдадите документы, у ПФР будет 30 дней для их проверки. Затем они произведут оплату в банк материнский капитал в счет погашения ипотеки. На перечисление денег требуется еще 30 дней.
Инструкцию погашения ипотеки мат капиталом смотрите на видео.
Погашение в Сбербанке и ВТБ 24
О погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке и в втб 24, узнаете далее. На самом деле процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит одинаково во всех кредитно-финансовых организациях.
Разница заключается только в интегрированности кредитора в госструктуры. Так, ВТБ 24 и Сбербанк являются банками с большой долей государственного капитала, поэтому перечисление денег сюда происходит значительно быстрее.
Первоначально вам нужно записаться на прием к специалисту ПФР. Если вы не хотите записываться, можно попробовать попасть к нему в день обращения, но для этого нужно приходить к офису за 1,5-2 часа до его открытия.
Дело в том, что желающих распорядиться маткапиталом много, а талонов для «Живой очереди» выдают не более 10 в день . Все остальные рассчитаны на людей, которые записываются онлайн.
Важно заранее уточнить требования того отделения Пенсионного фонда, куда вы будете обращаться, к обязательству и справке из банка об остатке долга. Дело в том. Что структура одна, но подразделения разные, поэтому требования к одним и тем же документам могут отличаться в различных районах.
Вы должны будете оформить обязательство у нотариуса. Можно обзвонить несколько контор и узнать, где это сделать дешевле всего. Также вы узнаете, нужно ли в конкретно взятую контору заранее записываться.
Данное обязательство, в отличие от справки из банка, носит бессрочный характер. Банковская справка действует один месяц.
В ПФР вам нужно будет предоставить следующие документы
:
- паспорт и заявление;
- свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей;
- СНИЛС матери;
- кредитный договор;
- документы на недвижимость;
- сертификат;
- обязательство;
- справку из банка об остатке долга;
- реквизиты банка.
После сдачи документов у ПФР есть 30 дней, чтобы удовлетворить ваше заявление или отклонить его.
Если не обнаружится факта, который будет противоречить ФЗ №256 о возможности выплаты, деньги будут перечислены еще через 30 дней после получения одобрения.
Однако в Сбербанк и ВТБ 24 деньги приходят быстрее. Обычно это занимает 1-2 недели.
Условия кредитования и гашения долга в Сбербанке и в ВТБ 24 узнаете, посмотрев видео.
Использование части
ФЗ №256 предписывает ПФР самостоятельно перечислять деньги для погашения ипотечного займа. Деньги на руки клиенту не выдаются. Именно поэтому предусмотрена возможность закрытия займа частью суммы маткапитала. Такое актуально в двух случаях .
- Если сумма долга меньше суммы маткапитала.
- Если вы планируете погасить только часть ипотеки материнским капиталом, а остаток государственных денег потратить иначе.
Вы предоставляете справку из банка в ПФР об остатке основного долга. Таким образом, на основании ФЗ №256, специалисты не могут перечислить в банк больше, чем вы ему должны.
В этом случае будет перечислена только необходимая сумма, а остаток останется у вас на счету.
Также можно самостоятельно принять решение об использовании части средств маткапитала. Вы в заявлении сами указываете, какой суммой желаете распорядиться.
Материнским капиталом можно погасить и часть кредита, ка показано на видео.
Что делать после закрытия ипотеки?
После погашения ипотеки вам нужно прийти в отделение банка и взять справку о закрытии долга
. Периодически случается системный сбой, когда у вас остается незакрыто около 100 рублей, которые потом превращаются в несколько тысяч рублей в результате штрафных санкций.
Также вы должны написать заявление на выдачу вам закладной. Обычно она находится в головном отделении, поэтому на ее доставку в ваше отделение потребуется время. Чаще всего кредиторы берут 30 дней для возврата вам закладной.
С погашенной закладной и другими документами на жилье вы должны обратиться в ближайшее отделение Росреестра для снятия обременения. Вам нужно будет также оплатить госпошлину.
После сдачи документов пройдет 10 дней, когда обременение будет снято . С этого момента время начинает работать против вас. Вы имеете 6 месяцев, чтобы выделить детям долю в жилье, согласно обязательству.
Для выделения долей составляется Соглашение о разделе долей в свободной форме. Однако в нем прописываются все данные родителей и детей, а также подтверждается, что на основании обязательства каждому выделяется определенная доля (ее размер прописывается). Потребуется 5 экземпляров Соглашения: четыре для каждого участника сделки и пятый для Росреестра.
Составив соглашение, вы должны заверить его нотариально. Стоимость заверения составляет 1% от кадастровой стоимости жилья +3-5 тысяч рублей на проведение технических проводок.
С заверенным соглашением вы обращаетесь в Росреестр, оплатив заранее госпошлину. Важно отметить, что плательщиками в чеке должны фигурировать оба родителя , если иное не предусмотрено соглашением.
Когда вы получите новые документы на жилье, можете наслаждаться жизнью. Таким образом, использовать маткапитал для оплаты ипотеки – замечательная возможность, однако это влечет за собой ряд дополнительных обязательств и оформление лишних документов, стоимость которых довольно большая. С другой стороны, вы экономите гораздо больше, закрыв ипотеку досрочно.
